Quel est l’impact de l’inflation sur votre dette?

Lorsque le coût de l’épicerie, du logement, du transport et des autres besoins essentiels augmente, votre budget familial peut ne plus suffire autant qu’auparavant. Même si votre revenu et le solde de vos dettes n’ont pas changé, la hausse des dépenses courantes peut réduire le montant dont vous disposez pour rembourser vos cartes de crédit, vos prêts et vos marges de crédit.

Comprendre l’impact de l’inflation sur votre dette peut vous aider à reconnaître rapidement les pressions financières. Si la hausse des coûts vous empêche de respecter vos paiements, un syndic autorisé en insolvabilité peut examiner votre situation et vous expliquer les options qui pourraient s’offrir à vous.

Comment l’inflation exerce-t-elle une pression sur votre budget familial?

L’inflation se produit lorsque le coût global des biens et des services augmente au fil du temps. À mesure que les prix augmentent, un même revenu permet d’acheter moins de biens et de services. Cette perte de pouvoir d’achat peut réduire le montant qu’il vous reste après avoir payé les dépenses essentielles de votre ménage.

Pour les ménages endettés, cette situation peut créer un équilibre difficile à maintenir. Vous devez continuer à couvrir vos besoins essentiels tout en respectant vos paiements de dettes. Si votre revenu n’augmente pas au même rythme que vos dépenses, vous pourriez devoir réduire vos dépenses discrétionnaires, suspendre temporairement vos cotisations d’épargne ou modifier le montant consacré au remboursement de vos dettes.

Par exemple, un ménage qui disposait auparavant de 500 $ par mois pour rembourser ses dettes peut n’avoir plus que 300 $ après avoir payé des factures d’épicerie et de services publics plus élevées. Même si le solde de ses dettes n’a pas changé, sa capacité à les rembourser a diminué.

Un budget qui fonctionnait il y a quelques mois peut donc ne plus correspondre à votre situation financière actuelle.

Pourquoi une dette existante peut-elle devenir plus difficile à rembourser?

Le logement, l’alimentation, le transport, les services publics et les assurances sont des dépenses essentielles qui ont généralement la priorité dans un budget familial. Lorsque ces coûts augmentent, ils peuvent absorber une plus grande part de votre revenu. Vous pourriez alors disposer de moins d’argent pour effectuer des paiements supérieurs au montant minimal exigé sur vos dettes.

Le fait d’effectuer uniquement le paiement minimal peut maintenir un compte à jour, mais le remboursement du capital peut prendre plus de temps. Les intérêts peuvent continuer à s’accumuler sur le solde restant, ce qui augmente le coût total de l’emprunt.

Certains ménages commencent également à utiliser le crédit pour payer leurs achats courants lorsque leur revenu ne suffit plus à couvrir à la fois les dépenses essentielles et les paiements de dettes. Les cartes et les marges de crédit peuvent offrir une souplesse temporaire, mais le fait de les utiliser régulièrement peut augmenter les soldes impayés et les obligations de paiement futures.

L’inflation peut aussi coïncider avec des changements dans les coûts d’emprunt, bien que toutes les dettes ne soient pas touchées de la même manière. Un prêt à taux fixe conserve généralement le même taux pendant la durée convenue. Le coût d’un emprunt à taux variable peut changer selon les modalités de la convention de crédit. L’examen de vos relevés et de vos documents de prêt peut vous aider à comprendre vos taux d’intérêt, vos frais et vos obligations de paiement actuels.

Signes indiquant que votre dette devient difficile à gérer

Un manque temporaire de liquidités ne signifie pas nécessairement que vous êtes insolvable. Toutefois, des difficultés financières répétées peuvent indiquer que votre dette devient plus difficile à gérer.

• Utiliser le crédit pour payer l’épicerie ou les dépenses courantes du ménage

• Effectuer uniquement les paiements minimaux pendant plusieurs mois

• Manquer des paiements ou payer fréquemment vos factures en retard

• Emprunter pour effectuer d’autres paiements de dettes

• Payer régulièrement des frais de découvert ou de retard

• Recevoir des appels ou des avis de recouvrement concernant des comptes impayés

• Utiliser un prêt rapide sans enquête de crédit

Reconnaître ces signes rapidement vous donne l’occasion d’examiner vos finances et d’envisager les solutions à l’endettement offertes avant que la situation devienne plus difficile à gérer.

Mesures à prendre lorsque la hausse des coûts affecte vos paiements

Commencez par mettre à jour votre budget familial en fonction de vos revenus et de vos dépenses actuels. Examinez vos relevés bancaires et de cartes de crédit afin de repérer les dépenses récurrentes, les dates d’échéance et les dépenses discrétionnaires. Cette démarche peut vous donner une idée plus claire du montant réellement disponible pour le remboursement de vos dettes.

Dressez ensuite la liste de chacune de vos dettes en indiquant le solde, le taux d’intérêt, le paiement minimal et la date d’échéance. Le fait de regrouper ces renseignements au même endroit peut vous aider à prioriser les paiements à venir et à repérer les comptes en souffrance.

Évitez de présumer qu’un nouvel emprunt permettra de régler un déficit budgétaire persistant. Avant de demander un nouveau crédit, tenez compte des intérêts, des frais et des modalités de remboursement. Déterminez si le nouveau paiement pourrait s’intégrer à votre budget actuel sans nuire au paiement de vos dépenses essentielles ou de vos autres obligations financières.

Si les ajustements budgétaires ne suffisent pas, des conseils professionnels peuvent vous aider à mieux comprendre votre situation financière et à évaluer vos options.

Quand consulter un syndic autorisé en insolvabilité?

Il peut être temps de demander conseil si vos soldes continuent d’augmenter, si vous manquez régulièrement des paiements ou si vous dépendez du crédit pour couvrir vos dépenses essentielles.

Un syndic autorisé en insolvabilité peut examiner vos dettes, vos revenus, vos actifs et vos dépenses familiales, puis vous expliquer les différentes façons de gérer votre endettement. Selon votre situation, les options officielles peuvent comprendre une proposition de consommateur ou une faillite personnelle.

Consulter un syndic ne signifie pas automatiquement que vous devrez déclarer faillite. La discussion vise à mieux comprendre votre situation financière et à déterminer les options susceptibles de convenir à votre réalité. Chaque option comporte des exigences et des conséquences différentes. Il est donc important de comprendre comment elle pourrait s’appliquer à votre situation avant de prendre une décision.

Discutez de vos options d’endettement avec Bernier & Associés

Si la hausse des coûts entraîne des paiements manqués, une augmentation de vos soldes ou une dépendance continue au crédit, communiquez avec Bernier & Associés. Prenez rendez-vous avec un syndic autorisé en insolvabilité afin de faire examiner votre situation financière et de discuter des solutions à l’endettement qui s’offrent à vous.