ENDETTEMENT : DÉMYSTIFIER LA FAILLITE PERSONNELLE

Lorsque vous êtes aux prises avec des dettes, le processus de faillite personnelle peut souvent sembler insurmontable et compliqué. Si vous cherchez à reprendre le contrôle de vos finances, il est important de bien comprendre les tenants et les aboutissants de la faillite personnelle. Ce blogue vise à démystifier la faillite personnelle, en expliquant ce qu’elle implique, ses avantages et les étapes du processus.

Qu’est-ce que la faillite personnelle ?

La faillite personnelle est une procédure légale qui permet aux personnes qui n’arrivent pas à rembourser leurs dettes d’éliminer ou de restructurer leurs obligations financières. Elle est conçue pour offrir un nouveau départ aux individus accablés par les dettes tout en garantissant une répartition équitable des actifs entre les créanciers.

Quand faut-il envisager une faillite personnelle ?

Plusieurs signes peuvent indiquer qu’il est temps d’envisager une faillite personnelle.

• Dettes excessives : Si vos dettes dépassent votre capacité à les rembourser, la faillite peut être une option viable.

• Harcèlement constant de la part des créanciers : Si vous faites l’objet d’appels incessants et de menaces de la part de vos créanciers, il est peut-être temps de chercher une porte de sortie.

• Incapacité à effectuer les paiements mensuels : Avoir du mal à effectuer les paiements minimums de vos cartes de crédit et de vos prêts est un signe important de détresse financière.

• Actions en justice : Si les créanciers intentent une action en justice contre vous, la faillite peut contribuer à mettre un terme à cette procédure.

Les avantages de la déclaration de faillite personnelle

Déclarer faillite peut offrir plusieurs avantages, notamment :

• L’élimination des dettes : La plupart des dettes non garanties, comme les dettes de carte de crédit et les factures médicales, peuvent être libérées.

• La protection contre les créanciers : Une fois que vous avez déclaré faillite, un sursis automatique entre en vigueur, empêchant les créanciers de poursuivre le recouvrement.

• Un nouveau départ : La faillite offre aux individus la possibilité de reconstruire leur avenir financier sans le fardeau d’une dette écrasante.

• Plans de remboursement structurés : Dans certains cas, la faillite permet de mettre en place un plan de remboursement structuré qui est gérable pour l’individu.

Le processus de faillite personnelle

Comprendre le processus de faillite personnelle peut aider à atténuer l’anxiété qui y est associée. Voici quelques-unes des principales étapes du processus.

1. Consultation avec un syndic autorisé en insolvabilité (SAI) : La première étape consiste à rencontrer un SAI, qui évaluera votre situation financière et vous expliquera les options qui s’offrent à vous.

2. Dépôt de la demande de mise en faillite : Si la faillite est considérée comme la meilleure option, votre SAI vous aidera à déposer les documents nécessaires auprès du Bureau du surintendant des faillites (BSF).

3. Rencontre avec les créanciers : Les créanciers peuvent vous demander d’assister à une réunion pour discuter de votre situation financière.

4. Respect des obligations liées à la faillite : Tout au long de la procédure de faillite, vous devrez vous acquitter de certaines obligations, telles que la participation à des séances de conseil en matière de crédit.

5. Libération de faillite : Après avoir complété les étapes requises, vous recevrez une décharge qui vous libérera de la plupart de vos dettes.

Idées reçues à propos de la faillite personnelle

De nombreux mythes entourent la faillite personnelle et peuvent dissuader les personnes endettées de demander de l’aide. En voici quelques-uns.

• La faillite ruine votre crédit pour toujours : Bien que la faillite ait un impact sur votre cote de crédit, il est possible de le reconstruire avec le temps.

• Tous vos biens sont perdus : Beaucoup de gens peuvent conserver les biens essentiels, tels que leur maison ou leur véhicule, en fonction des circonstances.

• Si vous déposez une demande de faillite, vous êtes irresponsable : Les difficultés financières peuvent arriver à tout le monde, et demander de l’aide est le premier pas vers le rétablissement de votre situation financière.

Obtenez de l’aide dès aujourd’hui !

La faillite personnelle peut être une bouée de sauvetage pour les personnes endettées, en leur offrant un moyen structuré de retrouver une stabilité financière.

Consulter un syndic autorisé en insolvabilité peut ouvrir la porte vers un avenir financier plus prometteur. Commencez votre chemin vers la santé financière en contactant l’un de nos 15 bureaux au Québec et en Ontario.